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您好,我任職國內大型金控,從事房貸業務近七年,有貸款問題歡迎來電詢問 0986-99-6662 施善榮
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央行升息,決定升息1碼

央行21日召開本季理監事會議,決定升息1碼(○點二五個百分點), 重貼現率由2.875%調升至3.125%。一般認為利率調升, 將增加民眾房貸負擔,影響購屋意願,不利於房市發展。 但房仲業者認為,央行升息,房貸利率未必馬上跟進, 即便跟進,也以緩步調升的可能性最大,對於民眾的購屋負擔影響十分有限。 反倒是近來銀行調降房貸成數,對於市場上過熱的投資交易, 產生抑制的效果。 信義房屋指出,一般認為央行調升利率會增加房貸負擔, 但事實並非如此,因為央行升息多少, 並不代表銀行房貸利率也會跟著調高多少。 事實上,央行由2004年10月至今共12次升息, 總調升幅度為1.75%。然而目前五大行庫新承作房貸利率僅為2.334%, 較2004年10月的2.314%僅高出0.03%。顯然由於市場資金充沛, 國內房貸利率向上調升的空間不大。若以前次3月底央行升息半碼來看, 五大行庫新承作房貸利率也僅調升0.033%;20年房貸為例, 當然對市場買屋意願之影響是微乎其微。 房貸部落格 http://www.skonline.tw/ (房貸 房屋貸款) 信義房屋協理林明堂表示,目前指數型房貸還是多數購屋者所採用的房貸模式。 其特色在於利率定價標準透明化, 業者多根據國內前幾大行庫的定儲利率指數為基 每三個月調整一次。儘管指數型房貸與利率的走勢息息相關, 但相較於傳統房貸,即使利率走揚, 定儲利率調整的速度依然會比基本放款利率還慢, 是為目前較為有利的貸款方式。 而目前各行庫的指數型房貸多採三階段計息, 前六個月採固定利率且最為優惠,約在2.1%~2.3%之間。 第二階段起計息方式即採機動利率, 其中第七個月起到第二十四個月為第二階段, 目前利率約介於2.3%~2.6%,至於第三年起利率水準則約為3.1%左右。 而即便房貸利率大幅上升一碼,由3.1%來到3.35%,同樣20年的房貸 ,每100萬貸款金額,每月貸款成本約增加127 對於購屋者仍不至於構成明顯負擔。 由於目前民眾購屋時,可能僅以前六個月的優惠利率來計算每月的房貸支付額, 一旦第三年起回歸常態利率時,每月的房貸負擔明顯變高而影響其他生活開支。 因此民眾購屋時,應將各階段房貸支付額計算清楚,以免優惠期間一過, 會發生捉襟見肘的窘境。 至於近來銀行為了降低擔保品的風險而調降房貸成數,由以往的八到九成, 調為75%到85%,而非都會區的產品甚至在7成以下。以一戶800萬的房子為例, 若往常可貸到九成時,買方僅需準備80萬自備款即可進場, 若貸款成數調為八成,則買方須準備將自備款拉到160萬, 如此一來對於原本預算有限的首購族,將排除在購屋門檻之外。 至於對使用高財務槓桿的投資型客戶而言,房貸成數的降低, 也將造成投資報酬率的減損。 信義房屋認為,由於國內資金仍然充沛,利率短期內大幅回升的機會不大, 而除非房貸利率調升至4%以上,否則對市場買屋意願的影響極為有限。 至於銀行限縮貸款成數,短期內或許會造成部份投資或首購需求的減少, 但由於高成數的房貸,本就容易拉高房市風險。因此房貸成數降低後, 未來的購屋者或投資人因具備較佳的還款能力, 反而有助於這一波房市維持在穩定發展的軌道上。 房貸部落格 http://www.skonline.tw/ (房貸 房屋貸款)
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